Информация о материале

Обновлено: 06.12.2018, 11:49

Приветствую читателей моего блога!

В этой статье хочу кратко рассказать про различные виды инвестиций, проанализировать их плюсы и минусы. Не могу гарантировать, что я в статье рассмотрю абсолютно все виды инвестиций, но буду стараться добавлять в статью новые пункты, о которым мне станет известно, чтобы информация была максимально полной и всеобъемлющей. Пишите в комментариях о тех видах инвестиций, которые я не упомянул.

Начну, пожалуй, с самого простого и распространенного способа инвестирования. Это банковский вклад. Пожалуй, это самый безрисковый способ инвестирования, при условии, что сумма вклада будет менее 1,4 миллиона рублей (именно эту сумму гарантирует Агенство по страхованию вкладов). При открытии банковского вклада, вы точно знаете когда и сколько денег вы получите. Этот способ инвестирования доступен каждому, т.к. чаще всего для открытия вклада достаточно небольшой суммы денег. Есть конечно нюансы, что процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, т.е. чем больше сумма вклада, тем более выгодную ставку предлагает банк, но различия не очень существенны, в пределах 0,5 % годовых. Еще к плюсам вкладов я отношу отсутствие налогов на полученный процентный доход. Правда и здесь есть нюансы. Если какой-то банк предлагает вклад со ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ более, чем на 5%, то с суммы превышения уже придется платить налог на доходы. Правда сейчас, после "чистки" банковской системы - таких банков, наверное, уже не встретить. Да я бы и побоялся доверять ему свои деньги. Это я описал плюсы, которые присущи банковскому вкладу.  Теперь расскажу о минусах. Главный минус - это невозможность снять вклад, ранее оговоренного в договоре срока. Вернее забрать то можно, но потеряешь все или большую часть накопленных процентов. Еще к минусам вкладов я отношу достаточно низкую доходность, которая только немного превышает инфляцию.

Валюта, или валютный депозит. Один из легких способов инвестирования - покупка иностранной валюты, в основном американских долларов или евро. Многие наверное замечают, как только начинается какая-то нестабильность в экономике - выстраиваются очереди в пункты обмена валюты. То есть этот способ знаком и используется многими в нашей стране. Но хранить баксы под подушкой, как многие делают - не разумно. Ведь в США и Европе также есть инфляция, пусть и не такая высокая как у нас, но все же на 1-2% в год деньги будут терять покупательную способность. Размещая валюту на банковский вклад можно немного снизить это влияние, но все равно не полностью, т.к. вклады в валюте имеют очень маленький процентный доход. Стоит также отметить, что курсы валюты нестабильны и бывают очень резкие скачки, как по отношению к рублю, так и по отношению к другим валютам, поэтому вклады в валюте можно назвать достаточно рискованным, если даже не спекулятивным, инструментом инвестирования. Кроме того, при покупке иностранной валюты вы несете достаточно большие издержки, т.к. курс покупки и продажи отличается на 5 и более процентов. Короче, с моей точки зрения, вложения в валюту имеют значительно больше минусов нежели вклады в рублях. Если же вы хотите защитить свои рублевые инвестиции от валютных рисков, для этого есть более удобные и доходные инструменты, о которых поговорим немного позже (например, евро-облигации российских или зарубежных кампаний).

Накопительное страхование жизни. Следующий вид инвестирования, который я хочу рассмотреть - это накопительное страхование жизни. Он в себя включает страховую часть, которая выплачивается родственникам при несчастном случае (не дай Бог!), и накопительную составляющую, которая инвестируется в низко-рискованные активы. Взносы нужно делать периодически, в зависимости от выбранной схемы (раз в месяц, квартал и т.п.). Доходность по накопительной составляющей чаще всего ниже, чем по банковскому вкладу, но не стоит забывать, что в этом виде инвестирования присутствует еще и страховая защита. Накопительное страхование жизни не очень популярно в России, хотя в последнее время этому виду страхования стало уделяться некоторое внимание, наверное из-за того, что банки и страховые кампании стали активно его продвигать. К плюсам этого вида страхования можно отнести: низкие издержки и затраты на управление; гарантированная, хоть и низкая, доходность; финансовая защита семьи, в случае потери основного кормильца. Минусы: низкая доходность (может даже отставать от инфляции); низкая ликвидность.

Недвижимость. Традиционный для многих способ инвестирования - покупка квартиры. Особенно популярно, и главное доходно, это было в нулевых годах XXI века. Тогда стоимость недвижимости постоянно росла, и покупая квартиру на этапе котлована, можно было получить от 30% доходности за 1-2 года. Все бы хорошо, но после кризиса 2008 и 2014 годов, стоимость недвижимости перестала так стабильно расти, а сейчас даже снизилась. Я, например, покупал свою текущую квартиру весной 2008 года, на заре кризиса, и ее цена по состоянию на сегодняшний день практически не изменилась, т.е. за 10 лет квартира не подорожала, были, кажется, периоды, когда она стоила дороже на 15-20%, например в 2012-2013 годах, но цена в 2018 году - такая же как и 2008. Вот и думайте... Но вернемся к теме инвестирования. Плюсом инвестирования в недвижимость можно назвать только то, что квартиры можно сдавать (сейчас арендные платежи при длительной аренде составляют примерно 5-6% годовых, что немного ниже процентов по вкладам). А к минусам я бы отнес следующие аспекты: низкая ликвидность (квартиру можно продавать несколько месяцев); высокий порог инвестирования (нельзя каждый месяц докладывать туда по 30 тыс. руб.); чтобы квартиру сдавать в аренду, потребуется потрудиться (найти квартирантов, решать бытовые проблемы, периодически делать ремонт и т.п.); ну и сюда же отнесу высокие стоимостные риски, особенно в периоды кризисов.

Драгоценные металлы. В большей степени речь идет о золоте, но к драгоценным металлам также относятся: серебро, платина, палладий. Инвестирование в драгоценные металлы с древних времен является самым надежным способом инвестирования. В текущий момент я бы этого уже не утверждал, т.к. в последние годы золото никак не может восстановиться после падения 2013-2014 годов (падение было на более чем 35%). Вы можете сами посмотреть график стоимости золота в интернете. Инвестирование в драгоценные металлы возможно разными способами: покупка слитков, инвестиционных или коллекционных монет, специальные банковские металлические счета. Стоит знать, что при покупке золота в слитках возникает необходимость заплатить НДС (сейчас это 18%, с 2019 года будет 20%), который при продаже не возвращается. При покупке монет - НДС платить не надо, поэтому этот способ более предпочтителен. Инвестирование в монеты имеют ряд своих особенностей, которые я не буду описывать, т.к. сам не рассматриваю данный способ инвестирования. Наиболее удобным для меня является металлический счет в банке, когда кредитная организация открывает специальный счет, на котором учитывается металл в граммах в безналичной форме. Я даже когда-то давно открывал такие счета (золотой и серебряный), и могу сказать, что умудрился заработать на этом где-то 20% (правда сумма была небольшая), считаю мне повезло, что период инвестирования совпал с плавным ослаблением курса рубля в середине 2014 года. Минусы металлических счетов: есть издержки между покупкой и продажей (больше, чем при операциях с валютой); эти типы счетов не страхуются Агентством по страхованию вкладов; на такие счета не начисляется процентный доход. Плюсов особых я для себя не нашел.

Антиквариат. Здесь я имею в виду покупку картин, редких марок, всякий там статуэток и т.п. Да, антиквариат действительно постоянно дорожает в цене, и может принести своим обладателям очень большую доходность, это его плюс. Но чтобы грамотно заниматься данным видом инвестирования, нужно или самому быть экспертом в данной области, или иметь хорошего консультанта, которому можно доверять. А это стоит денег, и это минус. Во многие виды антиквариата будет высокий порог входа, и очень низкая ликвидность. Для себя я не рассматриваю данный способ, решил написать об этом в статье только для информации.

Фондовые рынки. Об этом виде инвестирования, позже я напишу отдельную статью, в рамках данной статьи хочу дать только краткие характеристики и отметить плюсы и минусы данного вида инвестирования. Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, необходимо сначала открыть брокерский счет.Сначала о минусах, их немного: ошибки инвестирования, связанные с психологическими аспектами (вы считаете себя гуру, особенно после серии успешных сделок, и начинаете безрассудно совершать сделки, которые приводят вас к существенным просадкам); периодически случаются периоды спада и стоимость капитала может сильно упасть (этот минус присущ и многим другим видам инвестирования). Ну а теперь о плюсах: 

• безграничные возможности для диверсификации (распределение капитала по разным видам активов и секторам) капитала: акции, облигации, валюта, драгоценные металлы и т.п.;
• высокая ликвидность в популярных акциях и облигациях;
• небольшой порог входа, и возможность регулярных небольших пополнений;
• налоговые вычеты при использовании специальных инвестиционных счетов ИИС (об этом тоже напишу отдельно);
• самостоятельное формирование инвестиционного портфеля с тем уровнем риска и потенциальной доходностью, которая тебе нравится

Вот, наверное, описал основные виды инвестирования, про которые я знаю. Есть еще ряд активностей, которые на мой взгляд, нельзя причислить к категории инвестирования. Например: рынок Forex, ПАММ-счета на Forex, кредитование физик-физику и подобные спекулятивные инструменты. Про них я писать не хочу, так как не считаю их инструментами инвестирования.

Фух, на этом все. Это пока самая большая статья, из написанных мной (писал ее на протяжении 3-х вечеров). Пишите в комментариях, какие виды инвестирования Вам предпочтительны, или про что я забыл написать. Удачи в инвестировании!

• Назад
• Вперед