Инвестиции и финансы
Расчетливое использование банковских карт
- Информация о материале
- Категория: Инвестиции и финансы
- Обновлено: 19.12.2018, 08:24

В этой статье опишу приемы, которыми я пользуюсь для того, чтобы экономить при покупки различных товаров и услуг с использованием банковских карт. Хочу сразу сказать, что экономия средств для меня не самоцель, это скорее следствие. В первую очередь я стараюсь использовать появляющиеся возможности, чтобы получить максимальную выгоду, но не ограничивать себя в каких-то покупках и не снижать свой уровень жизни.
Самый главный прием - это получение кэш-бэка с покупок банковскими картами (кэш-бэк - возврат части потраченной с карты суммы деньгами или специальными баллами). Многие банки предлагают открыть кредитные или дебетовые карты с повышенным кэш-бэком при покупках в определенных категориях. Кто-то из банков возвращает рублями, а кто-то фантиками, которые потом можно обменять на рубли (чаще всего при достижении какой-то определенной накопленной суммы). Мне более предпочтительны те кредитные учреждения, которые возвращают средства рублями. Также не маловажным аспектом является отсутствие платы за годовое обслуживание, либо чтобы эта сумма была незначительна, и полученная выгода по кэш-бэку ее с лихвой покрывала. Кроме этого, нужно искать карты с кэш-бэком в той категории товаров, где вы производите значительные траты.
Есть еще особый вид карт - это кредитные карты с кэшбэком с бесплатным периодом кредитования (кто не знает, что это такое, вот ссылка на Википедию: грейс-период). Их особенность в том, что вы не только получаете возврат части средств за совершенные покупки, но и бесплатно пользуетесь деньгами (чаще всего грейс-период составляет 50-55 дней, но есть банки кто дает бесплатно до 180 дней). А в это время деньги, которые вы бы потратили, если бы у вас не было кредитки, лежат например на вкладе или дебетовой карте, по которой начисляются проценты на остаток средств. ВАЖНО!!!, во-первых, не забывать во время погашать задолженность, которая образовалась по карте за прошлый месяц, а во-вторых, ни в коем случае не снимать с кредитки наличные деньги. При выполнении этих условий банк не начислит никаких процентов за пользования кредитными средствами.
Далее я опишу порядок действий, которым я руководствуюсь при пользовании кредитной картой:
- в течении месяца совершаю покупки с кредитной карты;
- раз в неделю считаю сколько я потратил по кредитке и эту сумму перевожу с дебетовой карты на накопительный счет, по которому также начисляются проценты (это я делаю, чтобы "не рассчитывать" на эти потраченные деньги, и когда придет черед погашать задолженность - у меня всегда была нужная сумма);
- в начале следующего месяца я подсчитываю общую сумму, потраченную за месяц с кредитки (сверяю с банковской выпиской);
- где-то за 5-7 дней до истечении платежного периода (платежный период обычно заканчивается или 20-го или 25-го числа месяца) я перевожу необходимую сумму с накопительного счета на дебетовую карту и банковским переводом отправляю деньги на счет кредитной карты для погашения задолженности. Важно делать это заранее, банковские переводу теоретически могут идти до 5 дней, хотя у меня такого не было ни разу, обычно один день.
Для себя я использую карты следующих банков:
- Дебетовые карты Тинькофф банка (сам и жена). Больше всего люблю этот банк. При наличии вклада на 50 тысяч рублей - годовое обслуживание не взимается. А "плюшек" у банка очень много:
- Бесплатные переводы. Мы всю коммуналку и другие банковские переводы производим через Тинькофф.
- CardToCard - бесплатные переводы на карты других банков до 20 тысяч рублей через механизм. Этой фичей мы пользуемся для оплаты совместных закупок, переводов средств на "бензиновую" карту (см.далее)
- Начисление процентов на остаток средств на карте. Все свои оборотные деньги мы держим на этих картах. Правда в последнее время процент всего 6% годовых, но это лучше, чем ничего.
- По трем категориям товаров начисляется повышенный кэш-бэк в размере 5% (по всем остальным категориям - 1%). Правда в последнее время категории с повышенным кэш-бэком стали ну просто позорные: "цветы", "красота", "кино" и подобные, в которых мы практически не совершаем трат. Категории обновляются раз в квартал, и т.к. у меня две карты, то иногда кому-нибудь выпадает что-то стоящее: аптеки, спорт-товары, одежда и обувь и подобные.
- Кэш-бэк возвращается раз в месяц живыми деньгами.
- Дебетовая карта Кредит Европа банка. Ее держу только для покупки бензина - по этой категории 5% возврата. Карту используем по очереди с женой, кому нужно заправиться берет эту карту, а с карты Тинькоффа кидаем необходимую сумму. Это бесплатно и в режиме онлайн. Минус этой карты - есть годовое обслуживание в размере 600 рублей.
- В мае открыл кредитную карту Связь-банка. По ней дают кэш-бэк 1% за все, и 7% за выбранную категорию. В настоящий момент выбрал категорию "Ремонт", т.к. пока лето, есть затраты для покупки строительных материалов для дачи. Где-то с октября планирую сменить категорию на "Автозаправки", и карту КЕБа закрыть. А, чуть не забыл, есть годовое обслуживание в размере 50 рублей в месяц (600 рублей в год). Еще важно - кэш-бэк начисляется честный, по правилам математического округления (в отличии от Тинькоффа, где 1 рубль за каждые 100 рублей - если будем покупка на 199 рублей - кэш-бэк будет всего 1 рубль).
Были у нас с женой еще дебетовые карты разных банков, открывали их по специальным акциям (чаще всего это совместные акции с магазинами бытовой электроники), по каждой акции получали чистыми 3000-5000 рублей. В последствии такие карты закрывали, если по ним присутствовала плата за годовое обслуживание. Из таких карт у меня осталась карта Рокет-банка, а у жены карта Тачбанка. Они обе бесплатные, закрывать их не стали, но в текущей ситуации ими совсем не пользуемся.
Используя эти нехитрые приемы, каждый месяц прилипает сумма в районе 800-1000 рублей. Причем, как я писал ранее, мы не стараемся на чем-то экономить, мы просто платим в разных местах разными картами, чтобы максимально использовать преимущества, которые предоставляют различные банки.
Пишите в комментариях, картами каких банков пользуетесь вы и для каких целей.