Информация о материале

Категория: Инвестиции и финансы

Обновлено: 19.12.2018, 08:24

В этой статье опишу приемы, которыми я пользуюсь для того, чтобы экономить при покупки различных товаров и услуг с использованием банковских карт. Хочу сразу сказать, что экономия средств для меня не самоцель, это скорее следствие. В первую очередь я стараюсь использовать появляющиеся возможности, чтобы получить максимальную выгоду, но не ограничивать себя в каких-то покупках и не снижать свой уровень жизни. 

Самый главный прием - это получение кэш-бэка с покупок банковскими картами (кэш-бэк - возврат части потраченной с карты суммы деньгами или специальными баллами). Многие банки предлагают открыть кредитные или дебетовые карты с повышенным кэш-бэком при покупках в определенных категориях. Кто-то из банков возвращает рублями, а кто-то фантиками, которые потом можно обменять на рубли (чаще всего при достижении какой-то определенной накопленной суммы). Мне более предпочтительны те кредитные учреждения, которые возвращают средства рублями. Также не маловажным аспектом является отсутствие платы за годовое обслуживание, либо чтобы эта сумма была незначительна, и полученная выгода по кэш-бэку ее с лихвой покрывала. Кроме этого, нужно искать карты с кэш-бэком в той категории товаров, где вы производите значительные траты.

Есть еще особый вид карт - это кредитные карты с кэшбэком с бесплатным периодом кредитования (кто не знает, что это такое, вот ссылка на Википедию: грейс-период). Их особенность в том, что вы не только получаете возврат части средств за совершенные покупки, но и бесплатно пользуетесь деньгами (чаще всего грейс-период составляет 50-55 дней, но есть банки кто дает бесплатно до 180 дней). А в это время деньги, которые вы бы потратили, если бы у вас не было кредитки, лежат например на вкладе или дебетовой карте, по которой начисляются проценты на остаток средств. ВАЖНО!!!, во-первых, не забывать во время погашать задолженность, которая образовалась по карте за прошлый месяц, а во-вторых, ни в коем случае не снимать с кредитки наличные деньги. При выполнении этих условий банк не начислит никаких процентов за пользования кредитными средствами. 

Далее я опишу порядок действий, которым я руководствуюсь при пользовании кредитной картой:

• в течении месяца совершаю покупки с кредитной карты;
• раз в неделю считаю сколько я потратил по кредитке и эту сумму перевожу с дебетовой карты на накопительный счет, по которому также начисляются проценты (это я делаю, чтобы "не рассчитывать" на эти потраченные деньги, и когда придет черед погашать задолженность - у меня всегда была нужная сумма);
• в начале следующего месяца я подсчитываю общую сумму, потраченную за месяц с кредитки (сверяю с банковской выпиской);
• где-то за 5-7 дней до истечении платежного периода (платежный период обычно заканчивается или 20-го или 25-го числа месяца) я перевожу необходимую сумму с накопительного счета на дебетовую карту и банковским переводом отправляю деньги на счет кредитной карты для погашения задолженности. Важно делать это заранее, банковские переводу теоретически могут идти до 5 дней, хотя у меня такого не было ни разу, обычно один день. 

Для себя я использую карты следующих банков:

1. Дебетовые карты Тинькофф банка (сам и жена). Больше всего люблю этот банк. При наличии вклада на 50 тысяч рублей - годовое обслуживание не взимается. А "плюшек" у банка очень много:
   1. Бесплатные переводы. Мы всю коммуналку и другие банковские переводы производим через Тинькофф.
   2. CardToCard - бесплатные переводы на карты других банков до 20 тысяч рублей через механизм. Этой фичей мы пользуемся для оплаты совместных закупок, переводов средств на "бензиновую" карту (см.далее)
   3. Начисление процентов на остаток средств на карте. Все свои оборотные деньги мы держим на этих картах. Правда в последнее время процент всего 6% годовых, но это лучше, чем ничего.
   4. По трем категориям товаров начисляется повышенный кэш-бэк в размере 5% (по всем остальным категориям - 1%). Правда в последнее время категории с повышенным кэш-бэком стали ну просто позорные: "цветы", "красота", "кино" и подобные, в которых мы практически не совершаем трат. Категории обновляются раз в квартал, и т.к. у меня две карты, то иногда кому-нибудь выпадает что-то стоящее: аптеки, спорт-товары, одежда и обувь и подобные.
   5. Кэш-бэк возвращается раз в месяц живыми деньгами. 
2. Дебетовая карта Кредит Европа банка. Ее держу только для покупки бензина - по этой категории 5% возврата. Карту используем по очереди с женой, кому нужно заправиться берет эту карту, а с карты Тинькоффа кидаем необходимую сумму. Это бесплатно и в режиме онлайн. Минус этой карты - есть годовое обслуживание в размере 600 рублей.
3. В мае открыл кредитную карту Связь-банка. По ней дают кэш-бэк 1% за все, и 7% за выбранную категорию. В настоящий момент выбрал категорию "Ремонт", т.к. пока лето, есть затраты для покупки строительных материалов для дачи. Где-то с октября планирую сменить категорию на "Автозаправки", и карту КЕБа закрыть. А, чуть не забыл, есть годовое обслуживание в размере 50 рублей в месяц (600 рублей в год). Еще важно - кэш-бэк начисляется честный, по правилам математического округления (в отличии от Тинькоффа, где 1 рубль за каждые 100 рублей - если будем покупка на 199 рублей - кэш-бэк будет всего 1 рубль).

Были у нас с женой еще дебетовые карты разных банков, открывали их по специальным акциям (чаще всего это совместные акции с магазинами бытовой электроники), по каждой акции получали чистыми 3000-5000 рублей. В последствии такие карты закрывали, если по ним присутствовала плата за годовое обслуживание. Из таких карт у меня осталась карта Рокет-банка, а у жены карта Тачбанка. Они обе бесплатные, закрывать их не стали, но в текущей ситуации ими совсем не пользуемся.

Используя эти нехитрые приемы, каждый месяц прилипает сумма в районе 800-1000 рублей. Причем, как я писал ранее, мы не стараемся на чем-то экономить, мы просто платим в разных местах разными картами, чтобы максимально использовать преимущества, которые предоставляют различные банки.

Пишите в комментариях, картами каких банков пользуетесь вы и для каких целей.

• Назад
• Вперед